二是马东经办的贷款。说老实话，王晓燕对马东经办的贷款，一笔笔审查得很严很仔细，但也不可能代替马东的所有工作。不可能代替他去作贷前调查、贷后检查，不可能对他经办的每一笔贷款担保人的具体情况都了解的十分详细，更不可能替代得了一个人的工作责任性，替代得了他那份对待客户、对待工作的态度。
吕萍会计业务精湛，章彩云信贷业务全面，王晓燕聪颖过人，富于分析推理。三个人根据员工提供的大量核对数据和贷款纸质档案材料，发现种种疑点。
一番思考推断之后，王晓燕不由得大吃一惊！
如梭往来的大量蛛网乱线般的走账当中，她看到几个熟悉的名字：赵德明的母亲樊素珍、原配邱艳兰；马东的母亲刘桂芝、妹妹马雯。
七年前，张鹏的老婆姜莉萍转50万元给赵德明原配邱艳兰;
六年前，姜莉萍转60万元给邱艳兰;
五年前，姜莉萍转100万元给邱艳兰;
四年前，姜莉萍转120万元给赵德明母亲樊素珍。
款到之后没几天，又陆续转到一些陌生人的名下。
四年前，马东的客户江州飞亚棉布厂老板张兴钱，把50万元款转入马东母亲刘桂芝的账户，一个月后转回；江州晶莹水晶厂老板王发明，把100万元款转入刘桂芝的账户，一个月十天后转回；江州兴旺水泥厂老板章兴旺，把200万元款转入刘桂芝的账户，一个半月后转回。
三年前，江州伟杰药业公司老板羊伟杰，把300万元款转入马雯的账户，25天后转回；江州越天水泥厂老板仇云雷,把250万元款转入马雯的账户，35天后转回。
两年前，江州晶莹水晶厂老板王发明，把100万元款转入马雯的账户，25天后转回；江州兴旺水泥厂老板章兴旺，把200万元款转入马雯的账户，一个月后转回。江州伟杰药业公司老板羊伟杰，把300万元款转入马雯的账户，20天后转回；江州越天水泥厂老板仇云雷,把250万元款转入马雯的账户，40天后转回。
去年，......
王晓燕坐在办公桌前，整整发了一个小时的呆。
什么情况？
是拉存款吗？
七年前,赵德明已经到总行当领导了，根本不用拉存款了。哪是什么钱呢？投资回报吗？还是贿赂？-----不，不！他总不至于如此吧？!
马东是怎么一回事呢？客户的资金，如此频繁地转到自己母亲和妹妹账户上，应该是拉存款吧，因为存了个把月后都打回去了。
可是奇怪啊，客户的资金放在客户自己的账户上，只要账户是我们城南支行的，也可以算是马东拉的存款的，为什么要转到他母亲和妹妹的账户上去呢？没有必要啊！
难道是借用客户资金？！借来干什么用呢？炒基金？炒股票？如果是这样，那真是太可怕了！
怎么办？
银监局的现场检查工作组马上就要来了，这些可疑的数据和迹象，要不要汇报？如果不汇报，被检查组发现了怎么办？!
据说，这次检查，工作组就是带着可疑数据来的。
最近银监省级机构开发了一个名叫EST的软件系统，这个系统就像一只千里眼，它那鹰隼一般犀利的目光，从老远的省城瞧过来，瞧得见江州银行资金诡秘的行踪。
根据“同一网点、同一时间、同一金额”的原理，能够把全省辖内银行员工账户来往的可疑数据统统检测出来，然后由现场检查工作组下到网点进行核对检查。
这个系统一降生，虽然尙不完美，却像孙猴子一样，两眼金光直刺苍穹，惊动玉帝。难怪东川银行有那么多有受处理，运作不合规的银行闻之丧胆，当事人辗转反侧，彻夜难眠。
王晓燕思考再三，觉得还是和章彩云商量探讨一下。
她把章彩云叫到自己办公室，把自己的怀疑和担忧告诉章彩云。
章彩云先是一惊，思量之后低声说道：
“晓燕，我原先直觉感到，我们支行多多少少会有一点不足，想不到情况如此令人担忧。我们支行各方面都是做得比较好的，尚且存在这样那样的问题，其他支行可想而知了。凭我的经验，张鹏老婆姜莉萍打给赵董事长老婆和母亲的钱，多半是投资回报款。看看张鹏和赵董的关系，我估计就是这样。按照规定，银行工作人员是不能把钱投资到有业务关系的企业里去的。不过，三年前钱已经不打了，估计赵董已经把投资款退出来了。”
王晓燕点点头说：“有这种可能。希望他在东方龙腾集团的投资款都已经退出来了。”
章彩云目光怯怯地说道：“晓燕，既然已经退出来了，我们把自己的嘴巴包牢。祸从口出，知道的越多，人就死得越快。”
王晓燕心里十分矛盾，木然地点点头。
章彩云从桌子上拿起资料仔细瞧了瞧，道：
“马东这个人，我们太了解他了。凭他的德性，他若是一点问题都没有，我还不相信。可是客户有这么多的钱，频繁地在他母亲和妹妹账户里进进出出，我着实吓了一跳。看看都是很不正常的。拉存款，用客户的账户也可以拉啊，干吗非得用自己亲戚的户头。这里面一定有猫腻！”
“彩云姐，你估计马东这是干什么？”
章彩云分析道：
“我估计有三种可能。第一种可能，是帮亲戚朋友临时调剂资金，从中收取好处费。第二种可能，是自己用来炒股票、炒基金。据他所说，在省城一号基金上赚过大钱，估计是用了客户的资金。第三种可能，大家都说他调剂资金有门路，常常帮人从朋友处调剂转贷款用的资金。很可能所谓的朋友，是一个根本不存在的人，钱都是从客户手中临时借来的。”
王晓燕道：“他帮人借来的转贷资金利率很高的啊。”
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