李林来到建行没找到行长郑建国，工作人员说他朋友的父亲去世他去事上帮忙了，打手机没人接打传呼也不回复。
离开银行营业厅李林找个公用电话打给粮食局的周建军，周郑两人是好朋友应该都在白事上帮忙。
电话打通后听筒里传来唢呐声，李林扯着大嗓门说明情况，跟他们俩约好见面时间和地点。
骑车去饭店订个包间等他们，一个多小时后两人联袂而来。
郑行长随便点几道菜把菜单给周建军，周建军再点几个凑够8个菜。
服务员送来红塔山和茅台，郑行长笑着说：“都不是外人不要搞这么奢侈嘛，小李把茅台换成杜康。”
周建军也劝李林：“老郑最爱喝的就是国酒杜康，你换三瓶酱香型48度老杜康。”
李林说也乐意把二百多的茅台换成二十多的杜康，服务员很快把酒拿过来，李林打开酒瓶给两位大佬倒酒。
三人边吃边喝边聊天，酒过三巡周建军说：“小李敬老郑两杯，好好向他讨教贷款的门路。”
李林陪着郑行长连喝两杯，倒上第三杯酒说：“郑叔多分享一下贷款的套路，说实话我对这行一窍不通。”
郑行长放下酒杯说：“你说吧你想怎么贷？”
李林说：“我想贷个短期的，有没有那种一年半载的？”
郑行长说：“半年贷的利率是9.72%，你的运气很好，5月1号央行刚刚下调了贷款利率。”
李林直呼好家伙，现在的利率都是这么高的吗，2022年的长期房贷的利率好像也不到5%吧。
他从兜里掏出计算器大概算算，笑着说：“如果我半年贷款10万元，连本带息需要还10.486万元？”
郑行长点点头说：“本金乘以年利率再乘以时间差不多就是这个数吧。”
李林问：“可不可以按月结息到期还本？或者到期还本付息也行。”
郑行长说：“原则上可以，客户可以和银行协商申请这两种还款模式，银行根据客户上年度的经营状况综合评估后酌情批准。”
他说的这些都是官话，言外之意像你这种初次贷款的菜鸟就别想啦，银行会选择更加稳妥的等额本息。
李林摆酒席就是为了到期还本付息，贷10万块钱半年后连本带息一起还，不会影响这半年内的经营情况。
周建军插话：“小李再敬他两杯酒，这里也没外人咱们喝个尽兴。”
李林端起酒杯说：“我干了，郑叔你随意。”
郑行长也是一口闷给足李林面子，豪迈的说：“还有什么问题你尽管问。”
李林说：“抵押物的折价是多少？”
郑行长说：“实物的折扣率在60%到80%之间，银行会评估抵你的押物值多少钱。”
意思是譬如1.5万元买的拖拉机，银行可能认为它就值1万元，然后按照折扣率批给你6千到8千的贷款额度。
李林问：“驾驶证B证能抵押贷款吗？”
郑行长说：“驾照可以办理不需要抵押物的信誉贷款，信誉贷款就是不用抵押和担保，银行根据客户的工作信誉审批贷款额度。”
李林问：“那么B证大概能贷多少？”
郑行长仔细想想，说：“卡车司机的平均月薪在400元以上，B证说明你有月入400元的能力，不出意外的话能批10到20倍的额度，也就是4千到8千元之间。”
李林知道这里面的水很深，却想不到深到这种程度，10倍和20倍的差距可不小。
周建军笑着对郑行长说：“小李这个同志还是很不错的，老郑你多照顾照顾他。”
郑行长说：“放心吧老周同志，我跟小李也是老朋友了。”
李林笑着道谢，再问郑行长：“贷款担保人有什么具体的要求吗？”
郑行长放下酒杯逐条讲解，首先要求18到65周岁之间并且与本案没有牵连，意思是担保人不能是李林的生意合作伙伴。
其次是享有政治权利，人身自由没有受到限制，没有违法犯罪记录，在兰县有常住户口和固定住所，同时有能力履行担保义务。
李林一条条的记在本子上，放下笔诚心道谢：“暂时没啥问题了，谢谢郑叔的慷慨解答。”
周建军说：“那就开怀畅饮吧，你们平时都是大忙人，咱们能聚一起也不容易。”
李林顺着他的话说：“周叔说的太对了，我建议今晚不醉不归。”
接下来进入自由喝酒模式，酒越喝越多话题也越聊越嗨。
郑行长打开话匣子，详细讲解申请贷款的流程和需要准备的资料，譬如身份证和户口本等基本证件，还要去辖区派出所开一份无犯罪记录证明。
李林一条条都记在本子上，估计准备好这些资料需要两三天。
心说现在的贷款是真的麻烦，未来只需要手机上有支付宝就能搞定。
李林说：“这两天我把相关材料准备好，后天可以去找你申请吗？”
郑行长点点头说：“没问题，到时候我带人去评估你的抵押物。”
说完正事继续喝酒，酒到酣处郑行长建议李林去市里办一张准贷记卡，听完他的介绍李林也大概明白了所谓的准贷记卡就是未来的信用卡。
区别是需要先往卡里缴纳保证金，银行会给保证金付利息，持卡人购物消费时可以小额透支，但透支的金额要付给银行利息。
李林觉得暂时用不到，等去郑城发展时再抽空办张卡吧，用起来应该比存折方便。
酒席结束后李林去买单，大哥李森带着兄弟们已经在外面等着，他们负责把两位大佬送到家。
李林恢复意识时已经是第二天早上，马上骑车回家找老妈要户口本，一说贷款就把老两口吓坏了，他们俩最烦欠别人的钱。
无奈的李林只能耐心解释，费了老大劲才做通思想工作，并说服老爹当担保人。
拿到户口本开始准备贷款材料，去派出所申请无犯罪记录证明，争取尽快把款子贷出来，手里有钱才能疯狂买粮。
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